从小额快贷导流到智能出借，再到消费分期、金融云，掌众集团的业务内涵不断延伸，而科技成为串起这些的链条。

经过近几年的快速发展，掌众集团旗下各平台的注册用户已经达到2500万，每年新增用户数高达2000万，并形成了以大数据风控和人工智能技术为支撑的金融科技领域全覆盖业态。

面对这样的成绩，掌众集团创始人兼CEO张敬华却认为做得“远远不够”，他以在南亚国家不丹的爬山经历作比喻，“最美的风景往往不在山顶，而在山那头，只有翻过去才能遇到更加美好的事物。”

因此，掌众集团开启了集团化战略，并揭幕全新的品牌logo，并宣布要通过战略升级实现自我重塑，用金融科技连接消费新生态，用科技重新定义掌众。通过战略升级，掌众集团旗下智能出借、消费分期、数字金融、金融超市、掌众云和海外业务六大板块正式对外公布，依托掌众财富、闪电借款、闪电贷、掌e贷、Dana Rupiah（印尼）、iDong（越南）等十多个平台，掌众集团一举形成了全业态业务体系，为用户打造一站式、多元化互联网金融服务。

屯田、拜将、会猎

张敬华是做第三方支付出身，是典型的理工男。他直言，掌众是一家有方向但是没有明确目标的公司。

掌众集团创始人兼CEO张敬华

他曾经有个设想：有没有这样的可能，很多像他一样的年轻人怎么能在手机上通过一个简单的APP享受到金融服务。“当时我们提出了一个口号，叫借钱给十年前的自己，因为我们自己大学刚毕业步入社会时发现，在我们试图申请一笔银行贷款或者购买银行理财时，没有那么周到、便捷的服务，我们想尝试去创造。”

那么，如何能让金融工具给更多人带来便利服务？如何把手里面有一些闲钱人的闲置资金通过网络技术服务推荐给需要金融服务体验的三四线年轻人？如何通过技术去解决过程中产生的问题？

2014年，张敬华和他的团队觉得金融科技的风口来临，便创立了掌众。通过三年的发展，国内国外的团队达到了1200人，其中围绕着技术的团队和风控的团队超过600人，风控的团队超过150人，“在传统的小的金融科技公司或小的科技公司里是不可想象的”。

发展的过程中，掌众也在思考如何在金融科技领域里突出自己的特色，继而把特色怎么打造成基础等问题。张敬华透露，掌众内部定了三个原则叫做屯田、拜将、会猎。

具体来说一家金融科技集团的团队，要有充足的基金，可以对很多金融科技深入的深耕。经过三年的发展，掌众团队的增长、数据的增长、收入利润的增长都保持很平稳的发展倾向，就是在于屯田。

拜将的策略是指针对各地的核心领导，包括管理层领导，不惜代价吸引互联网公司的人才、金融公司的人才以及技术领域方面的人才。“我们认为拜将非常重要，一将带百强，对于一家金融科技的夯实是非常有利的。人才在哪里我们就把公司开到哪里。”

再有是会猎。一家金融科技公司一旦形成一个整建制的团队之后，如何打几场大的战役，如何从一个专注的市场里对其他衍生类市场进行扩充，也是掌众这几年的策略。目前掌众已经形成了掌众科技、掌众金服、掌众财富三家主体公司，运用科技输出互联网金融服务。

张敬华表示，用科技重新定义的掌众集团将更加重视赋能、连接和国际化。通过与业务伙伴的合作输出公司的技术能力，实现金融科技价值最大化；通过金融和消费的连接，加速金融和场景的深度融合；国际化战略则可以让中国先进的金融科技成果输出世界。

金融科技云化

当前，在互联网金融强监管和行业竞争日趋激烈的背景下，技术的价值越来越凸显，金融科技企业纷纷加大在技术领域的投入，借助科技创新能力实现突围。“掌众集团坚持技术驱动的发展模式，始终把金融科技能力视为核心竞争力。”据掌众集团首席技术官惠天舒介绍，公司研发团队覆盖全国7个核心城市，其中聚焦大数据和AI领域的人员占比达到37%，这些前沿技术的探索和应用对传统金融的变革产生了深远影响。

惠天舒说，然而掌众2014年创立之初，研发团队只有二三十人，为了让产品上线，团队挤在30平米没有空调的小房间里，种种经历仍历历在目。

在成立之初，掌众就专注大数据风控和金融科技研发，在积累实力，自身做强之后，开放成为打造生态的必走之路。掌众则是将自身的科技能力整合，打造开放的金融云平台，为不同群体提供智能金融服务和解决方案。

掌众集团执行副总裁朱宇介绍，2017年，掌众集团依托大数据风控以及云计算能力在业内首创提出基于大数据风控的掌众云SaaS平台，依托掌众“超快速、大批量、自动化”的大数据智能风控体系、数据化营销系统、云计算能力、精准化营销等核心技术能力，允许各参与方通过技术接口加入消费金融生态圈，让资金、技术、客户、数据、场景方有效协同，降低全行业的交易成本，提升整体服务效率。

据悉，此前掌众已经与多家金融机构达成合作，合作方通过掌众云SaaS平台获取到大量流量、数据、风控模型等资源，节约了大量前期技术开发、商务谈判、模型测试等方面的成本，实现了业务的快速拓展。

经过三年发展，掌众的系统愈发完善，“我们做了很多分布式的部署，也在尝试使用区块链对交易、征信进行重新定义。另外，我们的开发架构采用了很多跟别人不一样的方式，做得更灵活、快捷，给它取名叫做如来风控。” 朱宇表示，这个名称在掌众内部也讨论了很久，“叫如来好吗？后来还是觉得挺好的，孙猴子也逃不出如来的手心，希望用户来了之后可以被准确地识别，给好的用户提供好的服务，把不好的客户挑出来成为数据沉淀的一部分，同时为行业共享。”

目前，通过掌众云系统，已经为2500万用户做了风险评估，掌众也同合作伙伴一起打造了近10款产品。

出海进军东南亚

在战略升级之后，掌众需要做的事情是什么呢？张敬华用三个关键词总结——赋能、出海和连接。这其中，出海是今年的热词。

在“一带一路”沿线国家中， 东南亚与中国距离相近，市场相近，交往十分密切。东南亚基于地理区位、人口红利、市场成熟度、资本聚焦、经济发展阶段需求等多重因素，已经成为中国企业“国际化”第一站。印尼、泰国、马来西亚、越南等国拥有快速发展的中产阶级的客群和快速普及的移动互联网，但金融服务尚不完善,这让Fintech有了很好的发展前景。

以东南亚第一人口大国印度尼西亚为例，印尼拥有 2.6 亿人口，信贷市场规模约 1500 亿美元，而从银行贷款的占比仅为 34.77%，金融服务的渗透率非常低，消费金融市场发展潜力巨大。2017年以来，印尼为了促进消费，印尼中央银行已放宽了对置业贷款的估值比率限制，为市场创造更多的流动资金。新加坡等东南亚其他国家也对金融科技创新持积极态度。

随着国内消费金融市场由蓝转红，中国金融科技出海东南亚进入涨潮期。在过去的两年多时间里，不但BATJ等大型互联网企业通过投资、收购、建立合资公司等多种方式进军东南亚；宜信、陆金所、同盾、闪银等Fintech企业也先后登陆东南亚。这个月，蚂蚁金服的董事长彭蕾转任东南亚最大电商平台Lazada的董事长，又一次凸显中国金融科技企业对东南亚的兴趣。

去年下半年，掌众也在印尼打响了出海的第一枪。目前整个印尼已经有超过100万注册用户，超过10万个用户享受金融科技服务。而后，掌众将脚步迈向越南，已上线iDong产品。

这个月，掌众在菲律宾的产品PondoPeso正式上线。加上此前在印尼、越南的本地化互联网金融服务平台的成功运营，掌众集团海外市场布局渐成规模且发展迅速。

作者 | IT姐

微信编辑 | 何周重

审稿编辑 | 正月