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  罗一笑事件这两天刷爆了朋友圈跟微博,撇开过多的道德问题不谈,面对逐年垒高的医疗费,尤其是癌症的治疗费用,我们的应对方式无非自费、社保和商保。当经济条件薄弱,商保还未投保的时候,能依靠的就只有社保了,但白血病这样一个病症,对照社保,又能获得多少帮助呢?

  ——保险君

  大家好,我是保二爷。

  二爷今天心情很不好。

  一个朋友的女儿患了白血病。

  5岁多的小女孩,就得天天忍受病痛折磨。

  随之而来的,还有朋友的经济压力。

  二爷说过,小孩子患重疾这种事,或许不多。

  但一旦患上,能瞬间拖垮一个中产家庭。

  一个小孩子治疗白血病,需要花多少钱?社保能报多少?

  二爷很想为大家算这笔账。

  但在这种时刻,去咨询这种问题,明显不厚道。

  于是,二爷查询了很多资料,也咨询了医疗行业的朋友,

  得到的答案如下:

  白血病一般治疗需要:50万—70万,

  如果化疗加移植:70万—100万也很正常。

  如果途中治疗情况不好,病人反复感染进ICU,花费可能在100万以上。

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  这些费用,社保能报多少?

  请输入图片描述

  医保的报销比例跟住院的医院、用药、地方社保基数等都有关系。

  以北京为例,社保保障范围:

  1.

  门诊:1800元起付线,2万元上限。

  报销比例:社会医院费用70%,社区医院费用90%。

  2.

  住院:1300元起付线(第二次开始,650元起付线)

  报销比例:1300元~10万部分报销85%~97%(医院级别不同,报销比例不同),10万~30万部分报销70%。

  3.

  社保医药报销目录:

  甲类药品:全部计入报销范围(药效一般,费用低)

  乙类药品:部分计入报销范围(药效较好,费用稍高)

  丙类药品:不计入报销范围(药效极好,费用很高)

  整体来看,社保报销部分如图:

  请输入图片描述

  因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制,社会医保的实际报销比例不高,很多情况下,不超过 50%。

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  小孩子该怎么买保险?

  二爷以前讲过一次,今天忍不住再说一次。

  给小孩子买所谓的教育金保险,而忽略健康保障,是一件特别愚蠢的事。

  小孩子的最佳保险组合 :

  社保+意外险+少儿重疾险+补充医疗险

  请输入图片描述

  1.首先要给孩子买一份社保,社保是基础,商业保险是补充。

  2.孩子面临的最主要风险分别是意外伤害、一般疾病、重大疾病、身故。

  其中意外伤害的发生率最高,同济医科大学曾对4.3万余名幼儿做过调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%,其中,造成身体缺陷者占1.64%,造成永久性伤残者占1.01%。

  意外险,一般包括意外医疗,意外伤残和意外身故责任。

  对小孩子而言,意外医疗(门诊+住院)责任最重要。

  孩子一般不是家庭经济收入的来源,意外身故、疾病身故风险不是孩子必须保障的。

  3.要买少儿重疾险,保费低,保额高。

  重疾险,小孩子虽然发生率不高,但是一旦发生,就会导致巨额的医疗费用。

  没有一个家庭会放弃自己的孩子,所以即使概率低,也最好有一份重疾险。

  短期消费型重疾险:保费低,保额高,最适合小孩子。

  一方面,医疗水平在发展、保险产品也在不断迭代优化。

  另一方面,国内持续通货膨胀,保障期限越长,保额贬值越严重。

  到孩子中年时,现在的保险很可能不适用于那时的医疗需求,而且保额贬值也会让保障严重缩水。

  等孩子长大,自己完善保障,是最好的选择。

  4.选择一款补充医疗险

  孩子小,抵抗能力弱,经常会生些小病,重感冒,肺炎等。这时候需要一款医疗险,来补充报销社保剩下部分,并且报销社保外用药。

  现在很多医疗险,也包含了意外医疗责任,可以意外险和医疗险结合在一起购买。

  5.教育金保险,不太建议

  教育金属于典型的储蓄型保险,目前国内教育金保险的投资收益不算高,甚至有可能跑不过银行定期存款和国债。

  因此,不建议多买。

  如果实在担心,给自己做好保险配置,你才是孩子最好的保障。

  最后,

  二爷想说:未来充满了未知与不确定

  而保险的意义可能就在于:消除一些不确定。

  即使有一天,

  疾病和意外来临

  二爷也希望保有选择的空间。

  【文章转载自布谷TIME(ID:bgtime),已获得授权,特此鸣谢】

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