罗一笑事件这两天刷爆了朋友圈跟微博，撇开过多的道德问题不谈，面对逐年垒高的医疗费，尤其是癌症的治疗费用，我们的应对方式无非自费、社保和商保。当经济条件薄弱，商保还未投保的时候，能依靠的就只有社保了，但白血病这样一个病症，对照社保，又能获得多少帮助呢？

　　——保险君

　　大家好，我是保二爷。

　　二爷今天心情很不好。

　　一个朋友的女儿患了白血病。

　　5岁多的小女孩，就得天天忍受病痛折磨。

　　随之而来的，还有朋友的经济压力。

　　二爷说过，小孩子患重疾这种事，或许不多。

　　但一旦患上，能瞬间拖垮一个中产家庭。

　　一个小孩子治疗白血病，需要花多少钱？社保能报多少？

　　二爷很想为大家算这笔账。

　　但在这种时刻，去咨询这种问题，明显不厚道。

　　于是，二爷查询了很多资料，也咨询了医疗行业的朋友，

　　得到的答案如下：

　　白血病一般治疗需要：50万—70万，

　　如果化疗加移植：70万—100万也很正常。

　　如果途中治疗情况不好，病人反复感染进ICU，花费可能在100万以上。

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　　这些费用，社保能报多少？

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　　医保的报销比例跟住院的医院、用药、地方社保基数等都有关系。

　　以北京为例，社保保障范围：

　　1.

　　门诊：1800元起付线，2万元上限。

　　报销比例：社会医院费用70%，社区医院费用90%。

　　2.

　　住院：1300元起付线（第二次开始，650元起付线）

　　报销比例：1300元~10万部分报销85%~97%（医院级别不同，报销比例不同），10万~30万部分报销70%。

　　3.

　　社保医药报销目录：

　　甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，费用低）

　　乙类药品：部分计入报销范围（药效较好，费用稍高）

　　丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用很高）

　　整体来看，社保报销部分如图：

　　请输入图片描述

　　因受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例不高，很多情况下，不超过 50%。

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　　小孩子该怎么买保险？

　　二爷以前讲过一次，今天忍不住再说一次。

　　给小孩子买所谓的教育金保险，而忽略健康保障，是一件特别愚蠢的事。

　　小孩子的最佳保险组合 ：

　　社保+意外险+少儿重疾险+补充医疗险

　　请输入图片描述

　　1.首先要给孩子买一份社保，社保是基础，商业保险是补充。

　　2.孩子面临的最主要风险分别是意外伤害、一般疾病、重大疾病、身故。

　　其中意外伤害的发生率最高，同济医科大学曾对4.3万余名幼儿做过调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。

　　意外险，一般包括意外医疗，意外伤残和意外身故责任。

　　对小孩子而言，意外医疗（门诊+住院）责任最重要。

　　孩子一般不是家庭经济收入的来源，意外身故、疾病身故风险不是孩子必须保障的。

　　3.要买少儿重疾险，保费低，保额高。

　　重疾险，小孩子虽然发生率不高，但是一旦发生，就会导致巨额的医疗费用。

　　没有一个家庭会放弃自己的孩子，所以即使概率低，也最好有一份重疾险。

　　短期消费型重疾险：保费低，保额高，最适合小孩子。

　　一方面，医疗水平在发展、保险产品也在不断迭代优化。

　　另一方面，国内持续通货膨胀，保障期限越长，保额贬值越严重。

　　到孩子中年时，现在的保险很可能不适用于那时的医疗需求，而且保额贬值也会让保障严重缩水。

　　等孩子长大，自己完善保障，是最好的选择。

　　4.选择一款补充医疗险

　　孩子小，抵抗能力弱，经常会生些小病，重感冒，肺炎等。这时候需要一款医疗险，来补充报销社保剩下部分，并且报销社保外用药。

　　现在很多医疗险，也包含了意外医疗责任，可以意外险和医疗险结合在一起购买。

　　5.教育金保险，不太建议

　　教育金属于典型的储蓄型保险，目前国内教育金保险的投资收益不算高，甚至有可能跑不过银行定期存款和国债。

　　因此，不建议多买。

　　如果实在担心，给自己做好保险配置，你才是孩子最好的保障。

　　最后，

　　二爷想说：未来充满了未知与不确定

　　而保险的意义可能就在于：消除一些不确定。

　　即使有一天，

　　疾病和意外来临

　　二爷也希望保有选择的空间。

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